Биржевые мошенники

Специально для riskovik.com.

О том, как брокеры «разводят» людей, Вы узнаете только в этой статье. Об этом никто не пишет.

Год назад, я решила освоить Биржу. Образование у меня было, не было опыта. Утроилась в брокерскую компанию как наемный рабочий и за месяц узнала все прелести этих махинаций. С удовольствием с Вами поделюсь этим опытом.

Облигации

Начнем с понятий. Облигации – они же в обиходе Бонды и Евробонды. Bond – с английского облигация. Бонды – в рублях, Евробонды – в валюте. Смысл облигации в следующем:

Вы покупаете облигации номиналом 1 000 руб., ставка в год – 9% (доходность), срок погашения – 5 лет. Это значит, что в течении 5 лет Вы будете получать ежеквартально или раз в пол года доход в размере 9% от 1 000 руб. Через 5 лет держатель облигации обязан выкупить ее у Вас по номиналу. Другими словами – это тот же депозит. Только в случае с облигацией, Вы ее продаете в любой момент и % не теряете. Учитывая, что облигации растут в цене, Вы можете еще заработать на разнице. Например, продали через 2 года за 1 200 руб., заработали 200 руб. (1 200 – 1 000).

Если ВЫ решили купить облигации, то покупайте или ОФЗ (например Минфина) или государственных Банков. Риски такие же как при депозите. Доходность выше на 2-4 процента.

Брокеры не любят предлагать Вам облигации, т.к. не зарабатывают с них. Но об этом попозже.

Акции

Это любимый кусок брокера. Он всеми способами «впаривает» клиенту покупку акций, обещая золотые горы. Запомните, все акции высокорискованные т.к. никто не знает, сколько реально стоит акция какой-либо компаний. Доигрались до того, что одни акции переоценены, другие недооценены из-за спекулятивных операций. Все ждут очередного обвала биржи, чтобы опять начать играть с нуля.

Ваша доходность в данном случае никто не гарантирует. Вы получаете дивиденды от прибыли компании. Заработала компания 100 млн руб., Вы получите свой маленький кусочек. Учитывая, что налоговой оптимизацией пока еще страдают все, Вы прекрасно понимаете, что прибыль будет минимальной, а рисков – выше крыши.

Вывод – не вкладывайтесь в акции не под каким соусом. Если Вам будут рассказывать про диверсификацию портфеля, это все разговоры в пользу бедных. В реале – опять рулетка. В случае обвала биржи, Вы прогорите 99%, в отличии от облигаций.

Брокеры

Брокерская компания – посредник между Вами и биржей. Если ВЫ захотите купить ценную бумагу, Вам надо будет открыть брокерский счет. Это как в банке, чтобы провести платеж, нужно открыть расчетный счет. Банк получает доход от операции по Вашему счету – комиссия, которую Вы ему платите. Брокер получает доход от сделки купли-продажи. Вы купили облигаций на 100 тыс.руб. брокер спишет от 0,2 до 1% со сделки. Вы продали бумагу, брокер опять возьмет комиссию.

Переходим к самому интересному, к Договору доверительного управления.

Доверительное управление

Как правило брокеры предлагают не просто открыть счет, а заключить с ними Договор доверительного управления. Это значит, что Вы передаете управление Вашим портфелем брокеру. Положили на счет 100 тыс руб., а брокер сам решает какие ценные бумаги купить, а какие продать. А теперь смотрите выше. Брокеру не выгодно вкладывать ваши деньги в облигации, он не зарабатывает с количества сделок. Ему выгодно бесконечно покупать и продавать Ваши акции, чтобы максимально заработать. У него план не Вас обогатить, а себя.

Поэтому, когда Вам брокер с честными глазами говорит: «Я диверсифицирую Ваш портфель. Давайте вложим 30% в облигации, а остальное в акции, чтобы получить максимальный доход. Я гарантирую Вам доходность не меньше 25% годовых» - пошлите его подальше. Ведь по Договору брокер не несет ответственности за то, что не заработает Вам обещанные деньги. Он лишь гарантирует возврат Ваших первоначальных инвестиций.

В жизни это выглядит так. Взял брокер 1 млн руб., поиграл удачно на спекулятивных сделках (пальцем в небо) 3 месяца, на четвертый прогорел – «сьел» вашу прибыль за 3 месяца. А потом пришел и сказал «Не получилось, доходность 0 или 3%». И Вы ничего не сделаете.

Мошенники

Но все было бы ничего, если бы среди этих чудо брокеров не было мошенников. Сейчас очень популярная разводка, когда брокеры обещают золотые горы и вытаскивают с человека деньги. Потом оказывается, что это не брокер, а мошенник.

Проверяйте документы у брокера. У него должна быть лицензия и счет в депозитарии нормального банка, а не «Рога и копыта». И конечно же офис, где сидит не 3 человека, а минимум 15. Если уж решили поиграть с биржей, идите к брокерам при крупных банках (ВТБ, Сбербанк и т.д.). Банк даст Вам всю информацию.

Будьте бдительны!

Автор – Вишнякова Н.С., генеральный директор ООО «Риск-Консалт»
Пусть Ваши риски будут минимальны! 

Кредитные риски Залог
Банк Платежные риски Налоги Бизнес-риски
Риски обеспечения Отраслевые риски Страновые риски
Таможня Резервы Кредит Региональные риски Рыночные риски Риски ликвидности
Проблемные активы 115-ФЗ Операционные риски
Риски финансовых институтов
Заемщик Арбитраж Гос.бюджет Правовые риски Банкрот Инвестиционные риски Бухгалтерский учет