Частные займы

Частные займы

Автор: Хагажеева Радима, риск-менеджер ООО «Рискт-Консалт».

Быстро получить денежные средства возможно с помощью частного займа от инвестора. При этом нет необходимости собирать пакет документов, как для кредитных организаций, и возможно получение займа в короткие сроки. Частные займы в основном привлекаются в случае, если кредитные организации отказали в выдаче кредита, а частные инвесторы готовы его предоставить.

Что такое «частный займ»?

Частный заём — разновидность небанковского кредитования, при которой инвестор предоставляет деньги взаймы под процент с целью извлечения прибыли в размере этого процента.

Согласно Гражданскому кодексу каждый гражданин имеет право выдавать займы как юридическим, так и физическим лицам. Нотариальное заверение сделки не является обязательным с точки зрения закона, особенно если суммы не более 10 000 руб. При этом чаще всего используется долговая расписка, в которой указываются паспортные данные сторон, сумма займа, проценты за использование (порядок уплаты) и дата возврата долга.

В случае выдачи крупных займов юридически оформляется расписка и договор займа. С помощью расписки инвестор подтверждает факт передачи денежных средств, а в договоре займа условия сделки, которые необходимы как инвестору, так и заёмщику.

Виды частных займов и условия предоставления

1) Без залога и поручительства

Заём без залога и поручительства можно получить на небольшие суммы. Так, например, можно использовать займ на киви кошелек. Такие займы преимущественно выдаются по 2-м документам (паспорт и водительское удостоверение/загран.паспорт) без справки и трудовой книжки.

2) Под залог автомобиля

Предоставление данного вида займа возможно на более крупные суммы. Предметом залога является транспортное средство. Условия предоставления у каждого инвестора разные. Стандартный пакет документов:

• Паспорт РФ
• Паспорт технического средства
• Свидетельство о регистрации автомобиля
• Дополнительный документ на усмотрение инвестора

3) Под залог недвижимости

В случае, если необходима большая сумма, можно получить заём под залог недвижимости (дом с участком, квартира, комнаты).

При таком виде займа залоговый дисконт в среднем составляет от 40% до 60%, ставка процента за пользование кредита — от 3% до 5% в месяц, минимальный срок использования займа составляет 3 месяца (имеется в виду, что в случае досрочного гашения займа, необходимо оплатить проценты за 3 мес., то есть нельзя гасить заём досрочно в течение этого периода). Обязательное условие: на объекте залога не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние.

Оформление сделки происходит у нотариуса — подписывается договор займа и договор ипотеки. Некоторые инвесторы предлагают оформление закладной вместо договора ипотеки, что юридически не противоречит законодательству.

Пакет документов:

• Паспорт РФ.
• Свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость.
• Технический и/или кадастровый паспорт.
• Документы, подтверждающие возникновение права собственности.
• ЕГРП
• Форма 6, форма 9 (иногда дополнительно просят архивную форму №9).
• Справка из психоневрологического диспансера.

Внимание!

Частные инвесторы редко берут в залог земельные участки и применяют высокий дисконт к загородным домам. Как правило максимальная сумма займа составляет 10 000 000 руб. Основное преимущество частного займа — выдача денег происходит до регистрации договора ипотеки в ФРС.

Последствия в случае просрочки

Как и в случае с кредитными организациями, взыскание долгов обычно начинается с напоминания или просьб.

Если устные уговоры не помогают, кредитор в обязательном порядке высылает письмо-претензию по почте с уведомлением. В данном письме кредитор письменно уведомляет о необходимости возврата денег в досудебном порядке.

Если должник игнорирует письменное уведомление, кредитор обращается с заявлением в полицию или суд, в приложении представляются копии всех имеющихся документов.

Суд обычно выносит решение в пользу кредиторов и обязывает должника выплачивать долг (порядок выплат зависит от материального благополучия ответчика).

Выводы

Частные займы является доступной альтернативой банковским кредитам. Для получения частного займа нет необходимости собирать огромный пакет документов, и процедура рассмотрения заемщика достаточно проста. Однако частные займы проигрывают перед кредитами от финансовых организаций по ставке процента за обслуживание. Также высока вероятность попасть в руки к мошенникам, которые без оформления должным образом документов могут обманным путем завладеть имуществом или денежными средствами заемщика (предоплата за пользование и т.д.).