Новости. Прочее

Что такое скоринг?

[01.01.2000]


Ни для кого не секрет, что прежде, чем выдать кредит в Москве, любой банк провозит оценку платежеспособности заемщика. Делается это с целью определения возможных рисков для кредитора. Скоринг – это особая статистическая или математическая модель, которая помогает финансовым учреждениям определить вероятность того, что заемщик вернет кредит в срок. При проведении данной процедуры используются как личные данные конкретного физического или юридического лица, так и кредитная история.

Существует несколько основных типов скоринга:

Application-скоринг – непосредственная оценка способности заемщика выплачивать оформленный заем.

Fraud-скоринг – оценка вероятности мошенничества потенциального заемщика.

Специалисты делают акцент на том, что моделей скоринга существует огромное количество. И каждая модель использует свой перечень факторов для проведения оценки заемщика. Результатом такой проверки становится собственная пороговая оценка риска, на основании которой заемщик причисляется к той или иной категории. В среднем таких категорий существует две: те, кому можно оформить денежный займа, и те, кому противопоказано выдавать кредит в СПб.

По сути скоринг выделяет характеристики заемщика, которые непосредственно связаны с его надежностью или ненадежностью. Например, на базе кредитных историй других заемщиков можно дать оценку платежеспособности людей определенной профессии, социального статуса или даже образования. Однако в скоринге есть и дискриминационный момент, поскольку людей, по формальным признакам приближенных к группе риска, будут автоматически считать неблагонадежными заемщиками. И личные качества или профессиональные характеристики человека не будут играть никакой роли.

Традиционно для расчета скоринговой величины финансовые учреждения используют следующую информацию о заемщике: возраст, профессия, трудовой стаж, размер ежемесячного дохода и затрат, семейное положение, должность, наличие собственной ликвидной недвижимости или иных активов.

Каждый банк или финансовое учреждение разрабатывает собственную методику расчета скоринга, а информация о критериях отбора заемщиков является конфиденциальной, поскольку если разглашать эти данные возрастает риск мошенничества со стороны потенциальных заемщиков.

Полученные в результате проверки показатели сравниваются с количественным порогом, установленным в финансовом учреждении, который является линией безубыточности. Следовательно, получить кредит может лишь тот клиент, у которого интегральная величина данных выше установленного банком порога.

 

Материалы по теме
Наши партнеры
РискИнфо Оценка залогового имущества BEintrend.ru. Финансовый и инвестиционный анализ предприятий Риск академия Издательство Главная книга