Важно!
30 июня в 11:00 состоится презентация модернизированной 100-рублевой банкноты. Инфляция
Июль 2023 г. Ключевая ставка
С 31.10.2023 г. 15%. Прожит. минимум
С 01.01.2023 г. 13 800 руб. МРОТ
С 01.01.2023 г. Закладки
Проверка компании |
Кредитные рискиПример заключения РМ: Реструктуризация | Группа | Торговля сахар | Кредитная линия | Товары оборудование авто[21.11.2010] Касательно уровня возникших рисков и степени их влияния на дальнейшую способность ООО «Грин» и ООО «Гран», которые являются аффилированными лицами и Группой компаний, исполнять свои обязательства перед Банком. Сложившаяся ситуация:В настоящее время, у ООО «Грин» действуют два кредитных договора: Финансовое положение Группы по состоянию на 01.04.2009 г.:1) Финансовое положение ООО «Грин » за 1кв. 09 г. ухудшилось: Выручка за 1 кв. 09 - 30 млн.руб. Общая задолженность - 44,6 млн.руб. (Банк). Прибыль -2 млн.руб. Нераспределенная прибыль - 19 млн.руб. Негативные тенденции развития бизнеса:
2) Финансовое положение ООО «Гран» за 1кв. 09г. ухудшилось: Выручка за 1 кв.09 – 30 млн.руб. Общая задолженность не изменилась - 45 млн.руб. (Банк - 40 млн.руб., Крени банк - 5 млн.руб.). Прибыль - 1 млн.руб. Основной дебитор ООО "Сервис" - 36 %. Основной кредитор ООО "Лир" - 46 %.
3) Финансовое положение Группы за 1 кв. 09 г. ухудшилось: Выручка за 1 кв.09 - 50 млн.руб. Негативные тенденции развития бизнеса:
ДКР оценивает платежные риски как критические.Следует отметить, что ООО «Экс-мил» является компанией Группы. Несмотря на то, что юридическая и экономическая взаимосвязь не прослеживается, реальным собственником бизнеса тот же. По информации из внешних источников, финансовое положение ООО «Экс-мил» удовлетворительное (выручка за 2кв09г. составила 80 млн.руб.). Текущая задолженность и обеспечение:Общая задолженность по Группе составляет 89 млн.руб. в т.ч.: Банк - 90 % (80 млн.руб.), ОАО «Омск» - 4% (4 млн.руб.) и ФКБ «Ритм» - 6% (5 млн.руб.). Справки из банков по оборотам не предоставлены. Соглашение на безакцептное списание в ООО «Кредит» отсутствуют. Информация об оборотах за июль 2009г. не предоставлена. В июне 2009г. (в соответствии с выпиской по 51 счету, не заверенной Заемщиками) от покупателей поступило всего 5,5 млн.руб., в т.ч. 4,8 по расчетному счету ООО «Грин» в Банке. ДКР отмечает, что в июле 2009г., ООО «Гран» открыло расчетный счет в ООО «Кредит», по которому прошло 4 млн.руб. Начиная с 01.06.2009г., обороты по Группе по расчетным счетам практически не проходят. Из внешних источников известно следующее: ООО «Грин» является поручителем по кредиту ООО «Экс-мил» на 40 млн.руб., который предоставлен под залог баржи; 30.07.2009г. ООО «Экс-мил» получило решение ООО «Кредит» о предоставление кредита на сумму 40 млн.руб. под залог недвижимого имущества, которое находится в залоге Банка. Обеспечение:В залоге находится следующее имущество:
Автотранспорт, принадлежащий на праве собственности ООО «Грин» учредителю. Текущая рыночная стоимость обеспечения не известна. Рыночная стоимость на момент рассмотрения кредита – 4,6 млн.руб. Данные о последней залоговой проверки не предоставлены. Залоговая стоимость с учетом коэффициента 0,5 и снижения рыночных цен на автотранспорт (30%) будет составлять 1,55 млн.руб., что всего лишь на 3,8 % покрывает сумму основного долга с процентами; Товары в обороте в (сахарный песок), принадлежащие на праве собственности ООО «Грин. Залоговая стоимость обеспечения - 23 млн.руб. В соответствии с последней проверкой товаров на складе (01.07.2009г.), состояние залога удовлетворительное, балансовая стоимость составляет 68,94 млн.руб. (Залоговая служба Банка осуществляла визуальный осмотр залога 03.08.09г. и подтвердила наличие товаров на складе на сумму не менее 68,94 млн.руб.) При расчете достаточности обеспечения, в расчет не применяются товары. Риски обеспечения можно оценить как высокие. Залоговой стоимости не достаточно для покрытия суммы кредитов и процентов. По кредитному договору № 4 на сумму 20 млн.руб. в залог оформлены только товары в обороте. В случае, если Группа погасит кредит по Кредитному договору № 3 на сумму 40 млн.руб. (под залог недвижимого имущества), доля твердого залога (оборудование и автотранспорт) составит всего лишь 40% от остатка совокупной ссудной задолженности Группы. Следует отметить, что производственное оборудование является частью производственной линии, в связи с чем, реализации залога может превысить 180 дней, а рыночная стоимость может значительно снизиться. Отрасль:ООО «Грин» занимается реализацией сахара на внутреннем рынке. ООО «Гран» занимается реализацией патоки на внутреннем рынке. ООО «Экс-мил» осуществляет реализацию патоки на внешний рынок. В настоящее время, основная выручка поступает от реализации патоки на внешний рынок, в связи с высокими отраслевыми рисками. ДКР оценивает отраслевые риски как высокие, в связи с нестабильной ситуацией в сахарной отрасли. Высокий урожай свеклы, который начнется осенью 2009г., сулит снижением цен на сахар, в связи с чем, в настоящее время продажа сахара на внутреннем рынке практически не осуществляется. Из внешних источников известно, что в результате влияния отраслевых рисков, финансирование текущей деятельности Группы осуществляется за счет ООО «Экс-мил». Есть вероятность того, что в 4 квартале 2009г., после сбора урожая свеклы, Группа возобновит реализацию сахара на внутреннем рынке по оптимальным для нее ценам и сможет рассчитаться со всеми кредиторами. Выводы и предложения ДКР:ДКР считает, что целесообразно реструктуризировать кредитный портфель Группы на следующих условиях:
Комментарии:Банк отказал реструктуризировать портфель, несмотря на то, что клиент готов был выполнить все условия. В настоящее время, ООО «Экс-мил» осуществляет деятельность и своевременно обслуживает кредит, в т.ч. тот, где является поручителем. Банк судится с ООО «Грин» и ООО «Гран». Товаров в обороте в наличии нет. С большой вероятностью можно предположить, что деятельность переведена на другие компании.
Материалы по теме
|
Личный кабинетПриветствуем Вас на нашем портале! Для входа в Личный кабинет, Вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться! ЛитератураКостюченко Н.С. Заказать на: Ozon.ru
Кредитные риски Залог |
Наши партнеры
|
||
Почта: riskonsalt@gmail.com |