Как пользоваться кредитной картой: расплачиваемся – с умом, экономим грамотно

[01.01.2000]

Появление в обороте кредитных карт сделало жизнь людей более комфортной. Теперь, даже если в кармане нет собственных денежных средств, можно моментально получить кредитку и быстро воспользоваться заемными средствами, находящимися на балансе кредитной карты. Но пользование кредитной картой скрывает немало подводных камней. В результате нерационального пользования средствами с карты есть вероятность погрязнуть в долговой кабале.

После заполнения заявления на получение кредитной карты, кредитная организация одобряет и переводит на баланс денежные средства (одобренная банком сумма является лимитом по кредитной карте). Пользоваться этими деньгами можно путем снятия наличных или же при осуществлении безналичных расчетов. При этом безналичные расчеты с помощью кредитной карты более выгодны, так как не взимается комиссия и имеется льготный период, в период действия которого не начисляются проценты по кредиту. Пример карт с льготным периодом http://cards-shop.ru/with-a-grace-period.

Инструкция по использованию кредитной карты

Все существенные условия, в соответствии с которыми происходит обслуживание кредитной карты, прописываются в договоре.

Если порядок активации и блокировки кредитной карты и алгоритм работы с банкоматами понятен большинству клиентов, то вопрос о том, как погашать долг вводит в затруднение.

По большинству кредитных карт предусматривается минимальный ежемесячный платеж, который нужно вносить до истечения определенного срока. Обычно этот платеж не превышает 10% от затраченной суммы. Кроме того, до окончания грейс-периода нужно внести всю ранее использованную сумму. Если выполнят эти условия вовремя, то не придется выплачивать проценты за пользование средствами на карте. Погашение задолженности может происходить различными способами: наличными через кассу банка-эмитента, через банкомат, онлайн-переводами и др.

Подробнее о льготном периоде

В течение льготного периода клиент имеет возможность распоряжаться средствами банка и не выплачивать за это проценты. Для этого нужно вовремя погашать ежемесячный минимальный платеж и погашать всю использованную сумму до истечения льготного периода. Продолжительность льготного периода в разных банках отличается.

Льготный период рассчитывается разными способами:

На основе расчетного периода. Обычно продолжительность расчетного периода составляет 30 дней, в конце периода банк формирует выписку и отправляет ее клиенту. Затем наступает расчетный период, за который необходимо внести всю потраченную сумму (20-25 дней). Таким образом, общая продолжительность периода составит 50-55 дней.
Со дня совершения первой покупки. Банк отводит определенный период времени после совершения первой покупки, за который клиент обязан погасить потраченную сумму.
По каждой отдельно взятой операции. Совершение каждой покупки является точкой отсчета грейс-периода (сколько покупок, столько и периодов).

Порядок расчета кредитного лимита

Кредитным лимитом называется максимальная одобренная банком сумма кредита.

Существует общее правило, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего заработка клиента. Кроме того, при расчете лимита банк ориентируется на возраст клиента, место и стаж его работы, кредитную историю и др.

Расчет процента по кредитной карте

При расчете процента в первую очередь нужно обратить на длительность и точку отсчета грейс-периода. Правило определения момента начала льготного периода, размер минимального платежа прописываются в договоре.

Если по какой-либо причине долг не был возвращен в течение льготного периода, проценты за пользование будут начислены за весь период пользования. Также к этой сумме будет прибавлена сумма штрафов за несвоевременный возврат денежных средств. Перед погашением задолженности лучше уточнить сумму у кредитного специалиста банка. Список карт с низким процентом и варианты выдачи кредитов под залог недвижимости можно посмотреть здесь - megacredit.com.ua или уточнить по телефону: (044) 232-232-6. А также - список карт с низким процентом http://vmirekreditok.ru/credit-cards/low-percent-credit-cards/.

Как выгоднее погашать долг по кредитной карте?

Существует два способа погашения долга:

Единоразовый платеж в размере потраченной суммы в течение льготного периода.
Ежемесячное погашение. То есть, каждый месяц вносится минимальный платеж, при этом на балансе карте остается задолженность.

Если подходить разумно к процессу пользования кредитной картой, то она может оказаться достаточно выгодным финансовым инструментом. Кроме того многие банки предлагают вернуть часть потраченных на покупку средств (опция Cash Back) и принять участие в партнерских программах.