Проверка организации по линии безопасности

Проверка организации по линии безопасности

[01.08.2012]

 

Проверка организации по линии безопасности

Автор: Сютьева Наталья.

Существует ошибочное мнение, что при обращении в банк за кредитом компанию-заемщика проверяют только как юридическое лицо. Банк проверяет не только деловую репутацию и кредитную историю организации, но и с кем ездил учредитель в поезде…

При оформлении заявки на кредит заполняется анкета не только на юридическое лицо, но и на всех учредителей компании. При этом в обязательном порядке берется согласие на обработку персональных данных. Многие заемщики возмущаются, зачем банк требует анкету на учредителей, в которой указывается личная информация – имущественное положение, кредитная история и т.д. При этом выдвигается аргумент, что по данным паспорта служба безопасности банка может получить любую информацию. Второй аргумент – кредит берется не на физическое лицо, а на юридическое, так что «причем тут учредители?». А учредители более чем причем, так как именно они являются собственниками, и от их решений зависит судьба компании. Если учредитель мошенник, то и доверия банка к его фирме, конечно же, не будет.

 

Подробную информацию именно по физическому лицу банк и запрашивает, в первую очередь в целях экономии времени на проверку и, главным образом, для того, чтобы «уличить заемщика во лжи».

Нельзя казнить – помиловать

Ни в коем случае нельзя в анкете скрывать следующую информацию, которую банк проверит в любом случае:

  • Наличие кредитов и просроченной задолженности
  • Наличие статей УК РФ
  • Арбитражных споров (если иск уже подан в Арбитражный суд) – на сайте арбитражного суда вся информация имеется.
  • Просроченной задолженности по налогам
  • Задолженности по алиментам или в рамках исполнительного производства.

Бывают случаи, когда заемщик и сам не знает, что у него есть задолженность по налогу (например, по транспортному налогу). Тогда он должен пояснить данный факт и погасить задолженность. Не все банки сообщают причины отказа в кредите, но, как правило, незначительные «погрешности» озвучивают, чтобы получить пояснения.

Если же Вы честно признались в своих грехах, то шансы, что Вас поймут и простят - большие. Безусловно, наличие как непогашенной судимости, так и судимости вообще, особенно по «экономическим» статьям, не делает Вас благонадежным заемщиком в глазах кредитора. Будьте готовы к тому, что – особенно в крупных банках, где выдача потребительских кредитов поставлена на поток – Вам могут отказать как за «купание в фонтане», так и за привод в отделение полиции, просто «на всякий случай».

Проверить себя по основным критериям Вы можете здесь: http://www.riskovik.com/zakladki/#1.

Обратите внимание

При получении кредита банк не только делает запросы в соответствующие органы, но и сам проводит проверку:

  • Прозванивает основных контрагентов на предмет заключения ими контракта по кредиту с омзаемщика
  • Прозванивает банки, в которых у заемщика открыты расчетные счета, и интересуется оборотами по расчетному счету и деловой репутацией клиента
  • Осуществляет выезд на место ведения бизнеса и проводит переговоры с сотрудниками.

Стоит обратить внимание, что если Вы решили купить готовую компанию в целях получения на нее кредита, банк это вычислит в два счета – смена учредителя перед сделкой уже может являться стоп-фактором. Кроме того в процессе переговоров банк сразу поймет, что Вы не в теме бизнеса. И уж тем более, если у компании не будет ничего на балансе, кроме дебиторской и кредиторской задолженности.

Случай из жизни

Приведу забавный случай из жизни одного банка:
Компания обратилась в банк за кредитом. Проект одобрили, и другая компания – поручитель –подписала договор поручительства за заемщика. Представитель службы безопасности звонит лицу, подписавшему договор от имени компании-поручителя:

Банк: – «Добрый день, Вы подписывали договор поручительства за компанию Х»
Поручитель: – «Какой договор? Я ничего не подписывал!»
Далее в банке идет служебная проверка (подозреваются сотрудники банка в подлоге документов), поручителя вызывают в банк и просят его еще раз расписаться на договоре. Сличают подписи, убеждаются что это он, и на вопрос «Почему Вы по телефону отказались от того, что подписывали договор», ответ был такой: «Ехал по кольцевой, и не понял о чем идет речь»…

Уважаемые заемщики, будьте внимательны и бдительны, когда обращаетесь за кредитом. Вы можете не только не получить кредит, но и подвести ни в чем не повинных сотрудников банка такими действиями в лучшем случае под увольнение, в худшем – под статью!

Пример запросов банка

Для того чтобы Вам стало все понятно, приведу наглядный пример «источников информации» по учредителю, на основании которых служба безопасности банка пишет свое заключение:

Читать заключение СЭБ в формате *.doc.

Как видно из вышеприведенного примера, банк видит не только ваше имущественное положение, но и с кем вы ездили в поездах (если Ваш спутник стоит в черных списках, вы можете автоматом попасть туда же), и какие нарушения закона за Вами числятся. Поэтому когда Вы будете заполнять анкеты на кредит, вспомните эту статью, и помните: «честным быть выгодно»!

Наши партнеры
РискИнфо Оценка залогового имущества BEintrend.ru. Финансовый и инвестиционный анализ предприятий Риск академия Издательство Главная книга