Важно!
30 июня в 11:00 состоится презентация модернизированной 100-рублевой банкноты. Инфляция
Июль 2023 г. Ключевая ставка
С 31.10.2023 г. 15%. Прожит. минимум
С 01.01.2023 г. 13 800 руб. МРОТ
С 01.01.2023 г. Закладки
Проверка компании |
Кредитные рискиАнализ кредитоспособности заемщика[08.04.2013] Специально для riskovik.com. В современном финансовом мире достаточно огромный выбор методик оценки кредитоспособности. Каждая кредитная организация использует свою методику, в которой определен тот или иной диапазон ограничений по показателям. В целях выявления слабых и сильных сторон методик оценки кредитоспособности, рассмотрим на примере методику, используемую в одном из банков. Стоит отметить, что большинство методик основывается на ретроспективном анализе. Рассматриваемая методика имеет схожие моменты в оценке определения кредитоспособности заемщика с методиками крупных банков, таких как ОАО "Сбербанк России", ОАО "Международный банк Санкт-Петербурга", ОАО ВТБ, но стоит отметить, что структура данной методики в целом отличается. Категория заемщика (рейтинг) определяется путем умножения "весового показателя" на категорию, в которую отнесли тот или иной рассчитанный показатель. Данные по финансово-хозяйственной деятельности берутся за последние 1,5 года на каждую отчетную дату. На первоначальном этапе при оценке финансового состояния определяется рейтинг финансовых характеристик, который отражает состав и структуру активов и источников заемщика, объем формируемой выручки и денежный поток. Для получения целостной оценки и более точного показателя рейтинга финансовых характеристик используются следующие показатели:
Определение рейтинга финансового состояния представлено в таблице 1.
Диапазон предельных и минимальных значений устанавливается индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от отрасли и вида деятельности предприятия. Приведем обобщающие значения вышеперечисленных показателей. Сумма баллов по рейтингам распределена следующим образом:
Таблица 1
После определения рейтинга финансового состояния (диапазон от 1-4), определяется значение величины потока денежных средств. Поток денежных средств – отношение притока денежных средств к сумме краткосрочных обязательств перед банками. Приток денежных средств рассчитывается как отношение среднемесячных оборотов клиента по счетам к сумме текущих обязательств по кредитам. При определении потока денежных средств устанавливается следующие нормативные уровни: Таблица 2
После определения рейтинга финансовых характеристик и значения потока денежных средств, определяется оценка платежеспособности. Таблица 3
Следующим этапом оценки кредитоспособности является качественный анализ деловой оценки заемщика, которая подразумевает оценку отрасли, компетентность руководства, конкуренцию и другие факторы. В соответствии с количеством набранных баллов, деловой оценке присваивается рейтинг от 1 до 4. По результатам анализа оценки платежеспособности и деловой оценки определяется итоговая категория финансового положения заемщика. Таблица 4
Итак, приведя пример, одной из методик Банков, надеемся, что получить кредит Вам будет проще, или хотя бы проведенный экспресс анализ вашего предприятия позволит вам определить – сможете вы получить кредит или нет! Желаем успехов!
Материалы по теме
|
Личный кабинетПриветствуем Вас на нашем портале! Для входа в Личный кабинет, Вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться! ЛитератураКостюченко Н.С. Заказать на: Ozon.ru
Кредитные риски Залог |
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Наши партнеры
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Почта: riskonsalt@gmail.com |