Блокировка счета

Все чаще Банки без наказано приостанавливают операции по расчетным счетам юридических лиц. В статье мы предлагаем Вам текст заявления со ссылками на нормативные акты в адрес «Банка- поборщика». Напоминаем, что ВЫ имеете право указать реквизиты личного счета учредителя компании, для перевода остатка денежных средств с закрываемого счета:

Просим Вас закрыть расчетный счет №___________________, компании _____________ и перевести остаток денежных средств на счете на личный счет учредителя ____________. В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", расчетный закрывается на следующий банковский день после получения заявления клиента в срок не более 7 календарных дня с даты подачи заявления. Остаток средств с расчетного счета банк выдает клиенту наличностью либо осуществляет перевод платежным поручением на любой указанный им счет (п. 8.2. и 8.3. Инструкции №153-И)

В соответствии с частью 1 статьи 859 ГК, Договор расторгается владельцем р/с в любое время посредством письменного заявления. Указанная норма не ставит эту возможность в зависимость от наступления каких-либо обстоятельств. Если инициативу проявил клиент, причины закрытия р/с в банке: не имеют правового значения; не подлежат обязательному выяснению; не должны быть указаны в заявлении о расторжении Договора банковского счета. Финансовое учреждение не вправе противодействовать расторжению договора банковского счета. Это следует из совокупного действия. Согласно ч.3 ст. 450 ГК, сделка считается расторгнутой в одностороннем порядке по заявлению стороны, уполномоченной на ее разрыв положением закона или договора. Оба приведенных ограничения касаются возможности субъекта предпринимательства распоряжаться принадлежащими ему средствами.

В силу ч.3 ст. 859 ГК, в случае расторжения договора банковского счета, финансовое учреждение обязано перечислить остаток на указанный клиентом счет или выдать деньги наличностью не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В соответствии со ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В соответствии со ст.848 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. На все запросы Банка, наша компания предоставила все имеющиеся документы. На сегодняшний день, мы не получили ответ от Банка, какова причина дальнейшего приостановления операций по счету.

В соответствии со ст.7 ФЗ от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Указанием Банка России от 19.09.2013 N 3063-У "О порядке информирования кредитными организациями уполномоченного органа о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества организаций и физических лиц и о результатах проверки наличия среди своих клиентов организаций и физических лиц, в отношении которых применены либо должны применяться меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества", Банк обязан применять меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа информации о включении организации или физического лица в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо со дня размещения в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень, незамедлительно проинформировав о принятых мерах уполномоченный орган в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации. Информация по операциям нашей компании не опубликована в сети Интернет, судебное решение не вынесено, в результате чего, Банк не имеет право блокировать счет, а лишь имеет право приостановить операции по счету с обязательным пояснением причин таких действий. При этом сохраняется право клиента на дальнейшее пользование счетом или право на его закрытие.

В соответствии с п.10-11 ФЗ №115-ФЗ, Банк вправе приостановить операцию по счету, если организация не предоставила запрошенные банком документы по сомнительной операции. При этом, п.12. гласит «Приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров». Кредитные организации обязаны документально фиксировать и представлять в ЦБ РФ сведения обо всех случаях отказа по вышеприведенным основаниям.

На основании вышеизложенного, в случае отказа Банка от закрытия расчетного счета и перевода остатка денежных средств по указанным в заявлении реквизитам, наша организация вправе подать в суд, что может привести к отзыву банковской лицензии. На основании ст.395 ГК РФ мы имеем право требовать с Банка неустойку за пользованием чужими денежными средствами. Просим исполнить наше поручение на закрытие расчетного счета и перевода денежных средств на _____________________не следующего рабочего дня с момента подачи заявления на закрытие счета, в связи с превышением полномочий Банка на протяжении более 2-х месяцев. Кроме того, повторно просим предоставить письменное объяснение причины приостановки операций по расчетному счету нашей компании, учитывая, что все запрошенные документы были ранее предоставлены нами в Банк.